¿Qué es una fianza y cómo funciona?
Para responder a la pregunta le explicamos que es un contrato accesorio, una garantía en la cual una persona se compromete con un acreedor a pagar si el deudor no lo hiciere, es una relación que intervienen tres partes cuyo objetivo es que aseguran las obligaciones en un contrato principal.
se le conoce como un instrumento financiero denominado póliza de fianza, en el cual constan las obligaciones que debe garantizar una compañía afianzadora.
en caso de un incumplimiento de contrato el fiado reembolsara la totalidad o parte cubierta por la afianzadora debido a la reclamación.
“En las licitaciones, en los contratos con gobierno, en las empresas particulares. la fianza es un requisito que solicitan para garantizar un contrato.”
¿Cómo funciona?
Cuando contratas una garantía como beneficiario te conviertes en acreedor y como fiado en deudor, son emitidas por las empresas afianzadoras con el fin de cubrir y tener por asegurado un riesgo de incumplimiento, puede ser utilizado como medio de financiación sin intereses en un anticipo, (dinero) el uso que se le dará al recurso normalmente es para obtener o realizar el crecimiento de un proyecto por medio de un contrato.
es la formalidad como garantía en contratos de bienes y servicios, en contratos con la iniciativa privada.
la fianza puede ser de Anticipo, de fiel cumplimiento, contingencias laborales o vicios ocultos.
Un ejemplo ayudará a entender mucho mejor cómo funcionan las fianzas:
Una compañía necesita realizar un proyecto y cuenta con fondos de inversión, para desarrollar un proyecto o buscar el creciendo y ampliando su infraestructura.
Realiza un concurso o licitación para contratar la mejor opción en servicios y decide contratar a una empresa o persona contratista mediante la cual deberá garantizar su oferta y su cumplimiento de contrato para ello una fianza es la garantía ideal.
Si una persona reúne los requisitos para el tramite se emitirá la garantía convirtiéndose en afianzado.
Hemos visto que el objetivo de que una compañía solicite una garantía es asegurarse que se le cumplan todas las obligaciones.
El objetivo del afianzado es obtener la contratación, el anticipo, capital para realizar el trabajo.
El objetivo de ambos es realizar un proyecto o compra venta de bienes y servicios a cambio de un pago o contraprestación.
Las afianzadoras facilitan garantizar todo tipo de contrato de forma publica y para ello siempre solicitaran una garantía de recuperación además de realizar la investigación de solvencia moral y económica, es importante mantener el Buro de crédito sin adeudos.
La contratación de una fianza se lleva a cabo mediante un bróker o una afianzadora que actúan de intermediarios.
¿Para que sirven?
“Sirven para garantizar dinero, financiación de proyectos en un contrato de construcción, suministros, obra pública, su principal objetivo es ofrecer seguridad en el capital que se va otorgar y evitar pérdidas económicas a personas físicas o empresas.”
Generalmente las compañías se financian mediante préstamos bancarios o mediante la emisión de bonos, aunque todo ello les implica pagar intereses por el costo de financiamiento.
Es por ello que deciden obtener la financiación mediante la Contratación de una fianza para la realización de proyectos, esta es libre de pago de intereses y pueden ofrecerlas a inversionistas privados interesados en invertir en el desarrollo de un proyecto o contrato con gobierno.
¿Cuáles existen y son más utilizadas?
- Anticipo para Construcción
- Cumplimiento de contrato
- Cumplimiento y vicios ocultos
- Contingencias laborales.
- Vicios ocultos,
- Judiciales,
- Fiscales,
- Arrendamiento.
Anticipos para Construcción.
Es un pago parcial, que se adelanta, con el objetivo, de adquirir el suministro de bienes, anticipos a pago de proveedores, como maquinaria y equipo, activos que se van necesitar en el inicio de los trabajos y por eso es necesario los Anticipos para Construcción.
Anticipos en la Construcción.
Anticipos en la Construcción, son los recursos o partida presupuestal para el inicio de un proyecto de obra.
El anticipo es un adelanto en dinero del costo en el contrato destinado aportar el cumplimiento de su objeto.
Las fianzas de anticipo, es para la debida y correcta aplicación o devolución del importe total o parcial en su caso, del anticipo otorgado
Una vez amortizado el anticipo, se integran al patrimonio de la empresa contratista.
El pago anticipado es un pago efectivo del precio total del monto del contrato.
De acuerdo con la Ley de Obras Públicas y servicios relacionados con las mismas, tienen como obligación legal de otorgar anticipo, siempre y cuando se cumplan ciertas formalidades veamos;
Artículo 50.- El otorgamiento del anticipo se deberá pactar en los contratos y se sujetará a lo siguiente:
I. El importe del anticipo concedido será puesto a disposición del contratista con antelación a la fecha pactada para el inicio de los trabajos; el atraso en la entrega del anticipo será motivo para diferir en igual plazo el programa de ejecución pactado.
II. Cuando el contratista no entregue la garantía de anticipo dentro del plazo señalado en el artículo 48 de esta Ley, no procederá el diferimiento y, por lo tanto, deberá iniciar los trabajos en la fecha establecida originalmente.
III. El otorgamiento del anticipo podrá realizarse en una sola exhibición o en varias parcialidades, debiendo señalarse tal cuestión en la convocatoria a la licitación y en el contrato respectivo.
¿Cuáles son las características?
Las principales características de las fianzas son las siguientes:
Poseen un valor de seguridad en pérdidas económicas.
Se considera una forma de obtener financiamiento para desarrollar un proyecto a costo cero en pago de intereses.
No están exentas de limites siempre y cuando se cuente con una escritura pública como garantía de recuperación así el riesgo está asegurado.
Aumentan su capital, es decir, intentan rentabilizar el dinero como inversión en un contrato.
El beneficiario obtiene seguridad de que se cumplirán las condiciones del contrato.
Cualquier empresa puede solicitar una garantía de fianza como formalización de contratación.
¿Requisitos de trámite de Fianzas ?
Persona Moral Empresas.
- CONTRATO FIRMADO, DONDE LE SOLICITAN LA FIANZA.
- ACTA CONSTITUTIVA.
- PODER DEL REPRESENTANTE LEGAL.
- INE DEL REPRESENTANTE LEGAL ANVERSO Y REVERSO.
- ALTA DE HACIENDA INSCRIPCIÓN DE LA EMPRESA AL SAT.
- ESTADOS FINANCIEROS DE LA EMPRESA FIRMADOS POR EL REPRESENTANTE LEGAL Y FIRMADOS POR EL CONTADOR
- PUBLICO ANEXAR CÉDULA PROFESIONAL.
- DECLARACIÓN ANUAL 2021.
- DECLARACIÓN DE IMPUESTO PARCIAL 2022.
- COMPROBANTE DE DOMICILIO FISCAL, A NOMBRE DE LA EMPRESA.
- CURRICULUM DE LA EMPRESA A DOMICILIO FISCAL.
AVALES.
- ESCRITURAS DE UN BIEN INMUEBLE LIBRE DE GRAVAMEN.
- INE DE LOS PROPIETARIOS DEL INMUEBLE.
- BOLETA PREDIAL DEL INMUEBLE.
Requisitos de trámite de Fianzas.
Persona física.
- Contrato donde solicitan fianza o en caso distinto orden de compra.
- Documento de identificación oficial INE, PASAPORTE, CÉDULA PROFESIONAL.
- Como copia del reporte de buro de crédito.
- Alta de hacienda documento que se presenta en el SAT para inscribir por primera vez a la persona física.
- Cédula fiscal de la persona física, documento donde queda asentado la formalidad de inscripción al SAT.
- Estados financieros firmados por el administrador único y el contador público de la persona física anexar cédula profesional copia.
- Declaración anual de la persona física del ejercicio fiscal vigente.
- Declaraciones parciales 2022 de la persona física.
- Comprobante de domicilio vigente o actual a nombre de la persona física.
- Curriculum de la persona física actualizado y firmado.
- Llenar cuestionarios solicitud o entrevista de solicitud de fianza.
AVALES.
- ESCRITURAS DE UN BIEN INMUEBLE LIBRE DE GRAVAMEN.
- INE DE LOS PROPIETARIOS DEL INMUEBLE.
- BOLETA PREDIAL DEL INMUEBLE.
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