Fianzas urgentes
¿Qué es fianza

¿Qué es fianza de cumplimiento?

La fianza de cumplimiento es una garantía legal y financiera que asegura la entrega o terminación de una obra, bien o servicio en la fecha y condiciones acordadas. Funciona como un contrato emitido por una institución afianzadora autorizada para proteger al contratante contra pérdidas por incumplimiento.

Las características clave de esta fianza incluyen:

  • Monto estándar: Generalmente equivale al 10% del valor total del contrato.
  • Garantía integral: Asegura tanto los tiempos de entrega como las especificaciones técnicas y físicas.
  • Activación: Entra en juego automáticamente cuando el proveedor incumple cualquiera de las cláusulas pactadas.
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¿Qué es una consultoría en fianza y licitaciones?

Una consultoría en fianzas, avales en licitaciones públicas es un servicio especializado que asesora a las empresas para concursar con éxito en concursos gubernamentales y tramite de fianzas de cumplimiento. Este servicio abarca la identificación de oportunidades, el análisis de bases, la preparación de propuestas técnico-económicas y el acompañamiento legal en los ámbitos federal, estatal y municipal.

¿Qué es una fianza de cumplimiento contractual?

Una fianza de cumplimiento contractual es una garantía legal que asegura el cumplimiento de las obligaciones estipuladas en un contrato, sus anexos y convenios modificatorios. Esta póliza respalda el porcentaje exacto indicado en la cláusula contractual frente a riesgos de incumplimiento en adquisiciones, obra pública, servicios y arrendamientos.
 
 
Una fianza de cumplimiento contractual es una garantía legal que asegura el cumplimiento de las obligaciones estipuladas en un contrato. Esta póliza respalda los compromisos de un proveedor frente a riesgos de incumplimiento en adquisiciones, obra pública, servicios públicos y arrendamiento de maquinaria, cubriendo el porcentaje exacto indicado en las cláusulas.
 
 
Cuando el proveedor no cumple voluntariamente con el contrato, el beneficiario activa la fianza de cumplimiento bajo las siguientes reglas:
 
  • Límite de cobro: La afianzadora responde por el valor de la suma afianzada, sin exceder nunca el monto total de la póliza contratada.
 
 
  • Rescisión contractual: Si el retraso es crítico, el beneficiario puede rescindir el contrato y exigir el pago completo de la fianza por incumplimiento total.

Tipos de obligaciones contractuales garantizadas

Esta póliza cubre de forma estricta los siguientes tipos de cumplimiento de obligación:

  • Adquisiciones: Compra y abastecimiento de bienes y mercancías.
  • Arrendamientos de maquinaria: Renta y uso de equipo técnico o pesado.
  • Servicios públicos: Prestaciones operativas para entidades gubernamentales o colectivas. Acciones intangibles, asesoría, soporte técnico o mano de obra especializada.
  • Obra pública: Proyectos de infraestructura y desarrollo estatal.
  • Servicios al sector de la construcción: Trabajos especializados de consultoría, ingeniería o edificación.

¿Cómo funciona una fianza de cumplimiento?

Una fianza de cumplimiento funciona como una garantía legal que asegura que una persona o empresa cumplirá de forma estricta con las obligaciones de un contrato. Este instrumento protege económicamente al contratante ante cualquier riesgo de retraso o abandono de los compromisos acordados.

Las tres partes involucradas en el contrato

Este esquema de protección opera en México como un acuerdo tripartito que involucra a tres actores clave:

    • El fiado: Representa a la persona física o moral contratada que se compromete formalmente a realizar el trabajo.
    • El beneficiario: Corresponde al cliente que contrata el servicio, asegura su inversión y recibe la garantía legal.
    • La afianzadora: Significa la institución financiera regulada en México que respalda las obligaciones y paga la indemnización en caso de incumplimiento.

¿Cómo se determina el monto afianzado en una fianza?

El monto afianzado se determina según el valor estipulado en el contrato y corresponde al límite máximo que la afianzadora pagará a la beneficiaria.

Esta suma se calcula sobre el valor base de la obligación contractual garantizada, excluyendo de forma estricta el Impuesto al Valor Agregado (IVA).

Reglas para la validez y modificación del monto

Para gestionar correctamente la suma asegurada, debes considerar los siguientes puntos:
 
  • Garantía contractual: El monto de la fianza de cumplimiento se garantiza únicamente cuando aparece explícitamente redactado en el contrato original.
 
  • Modificación de la suma: Puedes modificar la suma afianzada mediante un convenio modificatorio de ampliación del monto del contrato

¿Cómo solicitar una ampliación del monto afianzado?

Para solicitar la ampliación del monto afianzado, debes presentar el convenio modificatorio del contrato original ante la compañía afianzadora. El intermediario revisará los documentos técnicos y financieros para emitir el endoso correspondiente que valide la nueva obligación y el incremento de la suma asegurada.

Pasos para tramitar el endoso de ampliación

Para tramitar el endoso que conste la ampliación solicitada en la obligación, sigue estos pasos secuenciales:

1. Firmar el convenio modificatorio: Formaliza el documento que incrementa el valor o vigencia del contrato original.

2. Reunir los requisitos de la afianzadora: Recopila la documentación financiera y legal actualizada que solicite la institución.

3. Presentar la solicitud: Entrega el convenio junto con los requisitos completos a tu agente o ejecutivo de fianzas.

4. Recibir el endoso: Descarga la póliza de endoso que avala formalmente la ampliación del monto de la fianza de cumplimiento.

¿Qué cubre exactamente una Fianza de cumplimiento?

Los alcances precisos de una fianza de cumplimiento es garantizar el riesgo financieros de las personas físicas y empresas
En los contratos públicos y privados, cubre penalizaciones contractuales estas sanciones se dividen estrictamente en cuatro categorías operativas:

  • Entrega oportuna: Garantiza que los bienes, servicios u obras se entreguen estrictamente en las fechas y plazos pactados.
  • Especificaciones técnicas: Asegura que los entregables cumplan con la calidad, diseños, planos y materiales acordados en el contrato original.
  • Penas convencionales: Respalda el pago de las sanciones económicas derivadas de retrasos imputables al contratista.
  • Monto indemnizatorio: Cubre daños y perjuicios económicos exclusivamente hasta el límite de la suma afianzada, la cual corresponde usualmente al 10% del valor total del contrato sin IV

Los 4 tipos de fianza de cumplimiento

Fianza de cumplimiento de contrato

es una garantía legal emitida por una compañía afianzadora para respaldar que una persona o empresa cumplirá con todas las obligaciones acordadas en un contrato.

Este instrumento financiero protege al beneficiario contra pérdidas económicas si el proveedor o contratista incumple, se retrasa o abandona el proyecto estipulado.

Fianza de cumplimiento de proveeduría

Este tipo de fianza garantiza el contrato de Proveeduría y suministro, está diseñado para garantizar el abastecimiento constante de una empresa para que nunca se quede sin stock o materia prima. y por ello se solicita la fianza de cumplimiento que garantiza la entrega de Bienes muebles, mercancías, materias primas, consumibles

Fianza de cumplimiento de obra

Garantiza que la empresa constructora entregara la obra civil, edificación o trabajo de ingeniera tal como indica el proyecto ejecutivo en la fecha estipulada y bajo las especiaciones técnicas marcadas en los planos y el catalogo de conceptos. Si el constructor abandona el proyecto o no termina los trabajos de la obra, la afianzadora indemniza al beneficiario de la obra en este caso la entidad

Fianza de cumplimiento de construcción

Garantizar el cumplimiento del contrato de construcción es el escudo protector de cualquier proyecto. Este proceso implica la creación de una carpeta técnica, legal y operativa antes de colocar la primera piedra. Se trata de un mapa de riesgos integral, diseñado por abogados, ingenieros y especialistas normativos, cuyo objetivo es asegurar el cumplimiento estricto de todas las especificaciones contractuales

¿En qué contratos se solicita una fianza de cumplimiento?

Este instrumento se solicita en acuerdos de gran relevancia donde un retraso o una mala ejecución representan un riesgo financiero ocupe el sector público o privado. Se exige principalmente en:

  • Contratos de Obra Pública y Privada: Garantiza que los constructores terminen la edificación en la fecha acordada y con los materiales especificados.
  • Contratos de Proveeduría o Suministro: Asegura la entrega puntual de mercancías, materias primas, insumos médicos o mobiliario.
  • Contratos de Prestación de Servicios Especializados: Utilizado al contratar servicios de TI, seguridad privada, limpieza industrial o consultorías de alto nivel.
  • Licitaciones Gubernamentales: Es un requisito obligatorio por ley en México para formalizar cualquier asignación con dependencias del gobierno.
  • Datos que debe contener una póliza de fianza para garantizar el cumplimiento del contrato

    ¿Qué datos debe contener una póliza de fianza de cumplimiento?

    Una póliza de fianza de cumplimiento debe contener el nombre, domicilio y RFC del beneficiario y la afianzadora. También requiere incluir el número de folio, la línea de validación, el monto afianzado, el tipo de moneda, la obligación garantizada detallada y las especificaciones del contrato principal.
  • Requisitos de identificación y validación de una fianza de cumplimiento
    • Nombre de la afianzadora: Razón social de la institución que emite la póliza.
    • Razón social del Beneficiario: Nombre legal de la empresa o persona que recibe la garantía.
    • Domicilio del Beneficiario: Dirección fiscal o contractual completa.
    • RFC: Registro Federal de Contribuyentes de la afianzadora y del Beneficiario.
    • Datos de control: Número de folio de la póliza y su respectiva línea de validación.
  • Especificaciones económicas y de la obligación
    • Monto Afianzado: Cantidad total escrita con letra y número, sin incluir el Impuesto al Valor Agregado (IVA).
    • Tipo de moneda: Especificación de pago en moneda nacional o dólares.
    • Obligación garantizada: Detalle del cumplimiento de las obligaciones estipuladas según las cláusulas del contrato.

Tipo de fianza según su exigibilidad

¿Cuál es la diferencia entre una fianza divisible e indivisible?

La fianza divisible se exige de forma proporcional a la parte del contrato que se dejó de cumplir. Por el contrario, la fianza indivisible se hace efectiva por el monto total afianzado ante cualquier tipo de incumplimiento contractual por parte del proveedor o contratista.

Fianza divisible

La obligación se vuelve exigible de acuerdo con la parte específica que se haya dejado de cumplir.

Fianza indivisible

El beneficiario reclama el monto total afianzado si ocurre cualquier incumplimiento.

Datos obligatorios del contrato principal

  • Monto del contrato: La cantidad total del acuerdo base.
 
  • Objeto del contrato: La descripción del trabajo, servicio o bien contratado.

Requisitos para contratar una fianza de cumplimiento

Los requisitos para tramitar una fianza en México son:

  • Contrato o documento fuente: El documento donde se establece el tipo fianza donde viene la obligación a garantizar.
  • Formatos solicitud de fianza: proporcionado por la afianzadora, documento donde te solicitan datos generales si eres persona física o moral,
  • Autorización firmada para consultar tu historial crediticio del Buro de crédito. Si es posible presente copia de su reporte ayuda a aligerar en tiempo el trámite de fianza.

No encontrarse con adeudos en el reporte de Buro de crédito.

Documentación para fianzas

  • Persona física: Identificación oficial INE, RFC Constancia fiscal actualizada, comprobante de domicilio fiscal, estados financieros, declaración anual de impuestos.
  • Persona Moral: Acta constitutiva, poderes notariales, RFC, identificación y comprobante del representante legal, además de la declaración anual y estados financieros, declaración anual de impuestos de la empresa.

¿Cuánto cuesta una fianza?

En México el costo de una fianza de cumplimiento es preciso la única diferencia que existe son los gastos administrativos que cobran las diferentes afianzadoras.

Para obtener el costo preciso el porcentaje del monto del contrato puede ser del 10% 15% o 20% del monto del contrato.

Costo de la fianza ejemplo

Fianza de cumplimiento por $1,300,000.00 un millón trescientos mil pesos 00/100 moneda nacional pesos mexicanos.

El costo preciso es de $22,879.84 Veintidós mil ochocientos setenta y nueve 84/100 pesos mexicanos.

El costo de $22,879.84 representa aproximadamente un porcentaje del 1.76% del total de $1,300,000.00.

Existen factores que pueden interferir en el costo por ejemplo los gastos administrativos que cobra cada afianzadora más el impuesto al valor agregado IVA.

Es necesario tener una cotización específica sobre un contrato con cantidades especificas ya que las afianzadoras tienen gastos administrativos diferentes que afectan la tarifa.

Contacta con nosotros si necesita saber cuánto cuesta una fianza.

Cancelación de la fianza de cumplimiento

¿Cómo se realiza la cancelación de una fianza de cumplimiento?

Para cancelar una fianza de cumplimiento, el contratante debe comunicar por escrito su conformidad mediante un servidor público facultado. Alternativamente, el fiado puede solicitarla presentando la constancia de cumplimiento total de las obligaciones o el recibo de pago correspondiente si existieron saldos a su cargo.

Requisitos esenciales para la cancelación de la fianza

Autorización del contratante

  • Comunicación oficial por escrito: La institución contratante debe notificar directamente a la afianzadora.
  • Firma facultada: El escrito debe emitirse estrictamente por el servidor público autorizado.
  • Liberación de obligaciones: Este documento extingue formalmente la responsabilidad de la afianzadora.

Solicitud por parte del fiado

  • Constancia de cumplimiento: El fiado debe exhibir el documento que acredite el fin de sus obligaciones contractuales.
  • Acta entrega recepción firmada por la contratante.

Reclamación de una fianza

1. El reclamo se hace directo ante la afianzadora

Si el deudor no cumple, no puedes ir directo a demandar a un juzgado o quejarte con el gobierno sin antes avisarle a la empresa que emitió la fianza.

Debes presentar una reclamación por escrito directamente en las oficinas de la Institución de Fianzas. En ese escrito debes entregar todos los documentos necesarios que demuestren que, en efecto, existía una obligación y que la otra parte no cumplió.

2.-Una vez que entregas tu reclamo, la afianzadora tiene derecho a revisar el caso

La empresa cuenta con hasta 15 días para pedirte información o documentos adicionales si considera que te faltó algo.
Si te piden más papeles, tú como beneficiario tendrás otros 15 días para entregarlos. Si no respondes o no justificas el reclamo, pueden rechazarlo.

Qué hacer ante la negativa de pago

Ir directamente ante los tribunales competentes mediante demanda para reclamar el pago de la fianza por la vía legal.

En términos claros el artículo 279 cuida que los reclamos de fianzas lleven un orden formal:

  • primero: se le cobra formalmente a la afianzadora y,
  • segundo: si esta ignora el caso o lo niega injustamente,
  • tercero: se acude las puertas de un tribunal para resolver el conflicto mediante las autoridades financieras o los tribunales.
  • Cuarto: No puedes ir a demandar a los tribunales si primero no agotaste la reclamación por escrito ante la afianzadora. El trámite del artículo 279 (los primeros 15 días de revisión) es una vía obligatoria antes de poder activar la participación de un juez

Referencias

las fianzas se consideran actos de comercio por ley, el procedimiento en la Ley de Fianzas es muy ejecutivo y breve sus referencias es la Ley de Instituciones de Seguros y de Fianzas (LISF).
Siguiendo el procedimiento y a falta de disposición expresa como referencia principal el Código de Comercio mexicano, y de forma secundaria el Código Federal de Procedimientos Civiles.

 

Escrito por: Equipo de Especialistas de Fianzas Urgentes

Consultores en derecho fiscal y obra pública con más de 30 años de experiencia en la gestión de fianzas de anticipo y cumplimiento ante afianzadoras reguladas por la CNSF. Operamos bajo una política estricta de cero anticipos: usted recibe, valida y comprueba su póliza antes de realizar cualquier pago. [Conozca más sobre nuestro equipo legal aquí].

Preguntas Frecuentes (FAQ) sobre fianza de cumplimiento

Es una garantía que te asegura la entrega o terminación de una obra, material, un bien, un servicio o producto en una fecha establecida. Cabe recalcar que también se garantiza una entrega con las características tanto técnicas como físicas que se habían acordado durante la adquisición.

Hablamos de que la fianza de cumplimiento de contrato beneficia a la parte a la que va dirigido el servicio, material, obra, etc. Se trata de un contrato que debe ser entregado por parte de una institución afianzadora que esté autorizada. Regularmente el importe de las fianzas de cumplimiento es el 10% del total del contrato.

La fianza por cumplimiento de contrato entra en juego cuando se incumple lo que se había acordado en el contrato.

Por lo general, esta fianza garantiza entre el 10% y el 30% del valor total del contrato, y si el proveedor incumple, la afianzadora indemniza económicamente al beneficiario por los daños ocasionados.

 

Si cuentas con tu expediente completo y un buen historial crediticio, el trámite completo puede resolverse en un plazo de 24 a 72 horas hábiles.

El tiempo de duración comienza con la firma del contrato y finaliza una vez que el mismo sea cumplido. La entrega de servicios o productos. No obstante, en caso de incumplimiento o reclamación, la fianza de cumplimiento puede durar hasta el momento en que se resuelva la reclamación o por lo general son 1 o 2 meses.

Es necesario tener en consideración los siguientes puntos en la fianza de cumplimiento para no tener ningún problema en caso de que debas hacer un reclamo:

  • Esta debe estar diligenciada de forma que favorezca al que se beneficia con el servicio.
  • Debe aparecer el nombre del proveedor del servicio, prestador o en pocas palabras la parte que debe cumplir con lo acordado.
  • El importe total del contrato debe aparecer tanto con números como con letras.
  • También debe aparecer de forma específica las obligaciones que deben cumplirse, la fecha de la firma y el número del contrato.
  • La indicación de que la fianza ha sido otorgada con todas las especificaciones de la compra o contrato

Además de entender que es la fianza de cumplimiento, también es importante entender la importancia, puesto que tal vez no la encuentres.

Debes saber que la fianza de cumplimiento se origina por la necesidad de tener un medio que obligue al cumplimiento de un contrato, siendo este un punto de importancia.

Pero hablemos de la importancia de la fianza en el ámbito económico, puesto que se trata de una garantía por la cual el beneficiario del servicio encuentra la seguridad de que su derecho como acreedor se verá efectuado dándole medios al deudor o “Proveedor” de que pague la deuda en caso de un incumplimiento.

Si hablamos en área jurídica, las fianzas de cumplimiento es muy importante puesto que permite la obligación de que el proveedor cumpla con lo acordado en caso de que se incumpla con los términos. En pocas palabras, si fueras el acreedor entonces tendrás la seguridad absoluta de que se cumplirá con la obligación o con la deuda sin importar cual sea el monto.

En pocas palabras la importancia está en que la fianza de cumplimiento, es una herramienta que protege los intereses de los acreedores, garantizando el cumplimiento del contrato y evitando situaciones de incumplimiento, además de darle más peso al contrato en el ámbito jurídico. No obstante, también le da la posibilidad al proveedor de ofrecer servicios más serios y un contrato más seguro.

Esta parte también es importante mencionarla, puesto que la fianza cubre el monto afianzado, ósea que esto incluye no solo el monto, también el valor agregado es el 10% del contrato.

También cubre la indemnización en caso de incumplimiento (Mora) y se obliga a pagar la indemnización en caso de mora o por pago tardío.

la fianza solo puede cancelarla, el Beneficiario con el acta entrega recepción de los trabajos o servicios.

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